캐나다 신규 이민자를 위한 모기지 프로그램: New to Canada & Non-Resident Mortgage

캐나다에서 최근 5년 이내에 영주권을 취득한 신규 이민자는 주택 구입 시 모기지(Mortgage) 승인 과정에서 도전을 겪을 수 있습니다. 하지만, 캐나다 금융 기관에서는 이러한 이민자를 위해 특별한 모기지 프로그램을 제공하고 있습니다. 이번 글에서는 대표적인 두 가지 모기지 프로그램인 **'신규 이민자 모기지 (New to Canada)'**와 **'해외 소득 모기지 (Non-Resident Mortgage)'**에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

출처 Pinterest ⓒ INVESTORS ADVISORS AUSTRALIA

 

1. 신규 이민자 모기지 (New to Canada)

New to Canada Mortgage는 캐나다에 정착한 지 얼마 되지 않아 신용 기록이 부족한 신규 이민자를 위한 대출 프로그램입니다.

 

✅ 주요 특징

• 최소 3개월~5년 이내에 캐나다로 이주한 영주권자 또는 취업 비자 소지자 대상
• 일반적인 신용 점수(Credit Score) 요구 조건이 완화됨
• 최소 35% 다운페이먼트 필요 
• 1~2년치 원금+이자+재산세에 대한 본인 명의 통장 잔고 증명 필요
• 고용 증빙이 가능하면 승인 확률이 높아짐 (급여 명세서, 고용 계약서 등)

📌 신청 조건

• 캐나다 내에서 최소 3개월 이상 정규직(Full-Time)으로 근무 중이어야 함
• 신용 기록이 부족한 경우, 해외 은행 계좌 내역 또는 공과금 납부 기록이 필요할 수 있음
• 일부 금융 기관은 신용카드 사용 이력이 있으면 유리하게 평가함

🏦 추천 금융 기관

✅ RBC (Royal Bank of Canada)
✅ TD Bank
✅ Scotiabank
✅ CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce)

 

2. 해외 소득 모기지 (Non-Resident Mortgage)

Non-Resident Mortgage는 해외에서 소득을 벌어들이는 비거주자 또는 이민 초기로 인해 캐나다 내 소득이 부족한 사람들을 위한 프로그램입니다. 

 

✅ 주요 특징

• 캐나다 내 거주 기록이 없거나 소득 증빙이 어려운 경우 가능
• 금융기관마다 다르긴 하지만 집 값의 최소 20~35% 다운페이먼트가 필
• 해외 소득 증빙이 필수 (해외 급여 명세서, 세금 신고서, 은행 거래 내역 등)
• 일부 은행에서는 국제 신용 기록도 참고할 수 있음

📌 신청 조건

• 캐나다 내 주택 구매 목적이 명확해야 함 (예: 거주용, 투자용 등)
• 해외 소득 증빙이 가능해야 하며, 일부 은행은 해외 자산 보유 내역을 요구할 수도 있음
• 주요 은행 및 대출 기관을 통해 신청 가능

🏦 추천 금융 기관

✅ HSBC Canada (해외 소득 인정 가능)
✅ Scotiabank (Non-Resident 프로그램 제공)
✅ CIBC (해외 자산 및 소득 평가 기준 완화)

 

3. 신규 이민자를 위한 모기지 승인 팁

💡 신용 기록을 쌓아라: 신용카드 사용을 시작하고 정기적인 공과금 납부 기록을 만들면 모기지 승인에 유리합니다.
💡 다운페이먼트를 최대한 준비하라: 적어도 20% 이상의 다운페이먼트를 준비하면 승인 확률이 높아집니다.
💡 전문가 상담을 받아라: 모기지 브로커 또는 은행 담당자와 상담하여 본인에게 맞는 대출 프로그램을 선택하세요.

 

캐나다에서 주택을 구매하려는 신규 이민자들은 기존 신용 기록 부족으로 인해 모기지 승인에 어려움을 겪을 수 있습니다. 하지만 New to Canada 및 Non-Resident Mortgage와 같은 맞춤형 프로그램을 활용하면 주택 구매가 보다 수월해질 수 있습니다. 본인의 재정 상황을 면밀히 분석하고, 적절한 프로그램을 선택하여 성공적인 캐나다 정착의 첫걸음을 내딛으세요! ✨

 

**위 내용을 시기마다 변경될 수 있습니다. 관련 세부내용은 금융기관을 통해서 자세하게 상담받으실 것을 권면합니다.